高管频变、被罚2340万,广发银行不良贷棘手
[| 2024/07/20 23:12]
广发银行再迎一名“75后”副行长。近日,国家金融监管总局发布行政批复显示,核准李冰广发银行股份有限公司副行长的任职资格。目前,广发银行高管层已形成“一正三副”的架构,且年轻化趋势明显。
在赴任新岗位前,李冰曾任国寿养老合规负责人、法律责任人,拥有丰富的合规领域经验。广发银行在资产质量方面波动较大、起伏不定,近三年房地产不良贷款率较高,且曾收到“违规发放房地产贷款”等违法行为的天价罚单。对此,新副行长李冰如何破局备受关注。
01再迎一名“75后”副行长
公告显示,核准李冰广发银行副行长任职资格,同时要求核准任职资格人员严格遵守有关监管规定,并按要求及时报告履职情况等。
据悉,李冰来自广发银行的大股东中国人寿保险(集团),于2023年下半年获得该行聘任。公开资料显示,李冰生于1975年5月,先后毕业于复旦大学、中国人民大学,为法学博士。曾先后担任中国人民保险公司法律部副主任科员;中国人保控股公司法律部主任科员;中国人寿养老保险公司法律合规部总经理;中国人寿保险(集团)公司风险管理部/内控合规部总经理,中国人寿保险(集团)公司合规责任人。
李冰一直深耕合规领域。2010-2021年曾任国寿养老合规负责人、法律责任人,并先后担任国寿养老办公室主任助理,风险管理与法律合规部总经理助理,法律事务部副总经理(主持工作)、总经理,法律合规部总经理。
据了解,此次李冰接任的是去年到龄退休的广发银行原副行长郑小龙。公开资料显示,生于1963年8月的郑小龙也是“广发老将”,此前,他曾任广发银行惠州分行副行长、广发银行总行规划与管理部总经理兼改革重组发展办公室负责人、广发银行董事会秘书、广发银行党委委员、总稽核等多个职位。2023年8月,郑小龙到龄退休。
02近年来高管变动频繁
自2023年起,广发银行接连迎来高管变动。
根据该行披露,2023年1月3日,尹矣因到龄退休,辞任董事、董事会风险管理委员会委员和常务副行长职务。同年3月22日,广发银行董事会审议通过尹矣辞任本行常务副行长职务,张伟辞任该行首席战略官。同时,决定聘任李小水为该行副行长、风险责任人,其任职资格于今年4月份获监管核准。
与李冰不同的是,李小水为“广发老将”。
公开资料显示,李小水生于1975年1月,金融学硕士,经济师。曾先后担任广州金融高等专科学校教师,广发银行广州分行天河支行副经理、广州分行办公室副经理、总行人事部员工,总行办公室副经理、总行信贷审查部经理,长沙分行党委委员、副行长,佛山分行党委书记、行长,中山分行行长,总行党委办公室主任、党委宣传部部长、办公室总经理,总行行长助理。
2023年9月,广发银行原副行长郑小龙到龄退休,李冰调任广发银行任副行长;广发银行原风险管理部总经理李怀根出任该行首席信息官。
此外,2023年底,广发银行原战略客户部总经理、副总经理金茜任该行总行授信审批部总经理兼任首席信贷官。直至今年3月底、4月初,监管核准了金茜、李怀根、李小水的任职资格。
随着近期李冰的任职资格获得监管核准,广发银行也正式形成了“一正三副”的高管架构并且年轻化趋势明显。其中,该行行长由中国人寿集团副总裁“70后”王凯兼任,三位副行长中除了“65后”的“广发老将”林德明之外,李小水、李冰均为“75后”。
03房地产不良贷款率偏高
在管理层“换血”之外,广发银行的业绩也一直备受关注。而对于拥有丰富风控与合规经验的广发新副行长李冰来说,他所要面临的是近年来广发银行在合规和资产质量方面的挑战。
财报显示,广发银行2023年实现营业收入696.78亿元,同比下降7.29%,不及2019年水平,与近十年营业收入最高峰2020年的805.25亿元相差一百多亿元。
净利润方面,广发银行2023年实现净利润160.19亿元,同比增长3.16%。截至2023年末,广发银行总资产3.51万亿元,同比增长2.67%。
对比其他股份行2023年度业绩来看,广发银行业绩排名靠后,营业收入、净利润和总资产均排名倒数第三。
资产质量方面,年度报告显示,截至2023年末,广发银行不良贷款余额326.08亿元,同比下降3.10%;不良贷款率为1.58%,较上年末下降0.21个百分点,其中个人贷款不良率为1.26%,较上年末提高0.05个百分点;拨备覆盖率160.91%,较上年末下降4.92个百分点。
不良贷款率在股份行中也偏高,仅低于渤海银行和华夏银行,但相较于2022年同期,广发银行不良贷款率的下降幅度在股份行中最大;不良贷款余额与其他股份行相比较低,只高于渤海银行和浙商银行。
房地产不良贷款率方面。近三年广发银行房地产不良贷款率波动大,并在2022年其房地产不良贷款率创下近十年新高。
2021年,广发银行房地产不良贷款率为2.15%,同比上涨了2.05个百分点;
2022年房地产不良贷款率为6.66%,增幅为4.51个百分点,这也是近十年最高的一次;
2023年,房地产不良贷款率有所下降,为6.21%,下降了0.45个百分点。广发银行2023年度房地产不良贷款余额为1060.74亿元,较2022年的1161.73亿元同比下降了8.7%。
此外,广发银行曾因“违规发放房地产贷款”等违法行为收到天价罚单。
根据行政处罚信息公开表,广发银行存在以下14项违法违规行为:
一、小微企业划型不准确;
二、违规发放房地产贷款;
三、违规发放流动资金贷款;
四、违规发放土地储备贷款;
五、违规向企业发放贷款用于土地储备项目;
六、未经任职资格核准履行高级管理人员职责;
七、未对集团客户统一授信;
八、信贷资产质量反映不真实;
九、信贷资金违规流入证券账户;
十、贷款资金违规回流借款人;
十一、未严格落实受托支付;
十二、虚增存贷款规模;
十三、信用卡透支资金流入房地产开发企业;
十四、并购贷款管理不规范。
据国家金融监管总局网站消息,2023年8月,该局对广发银行开出罚单,针对该行“违规发放房地产贷款”“信贷资产质量反映不真实”“信贷资金违规流入证券账户”等14项违法违规行为,对该行合计罚款2340万元,其中总行550万元,分支机构1790万元。
来源:南方都市报编辑:樊锐祥
二0二四年七月三十一日 星期三 晴雨间
一个游泳的绝对热度月份,却因为意外暂停了整整一个月,面对切身经历的事件,又一次地感受人性。很多时候生活所遭遇的种种,让我们不得不反思所有的应该与不应该。庆幸的是自己一直拥有对人生的敏感与悟性,能够通过许多的小事去思考其中的道理,由此理解更多的原因,明白更多的因果,看透更多的人性。
一直想记录生活中的琐事,又担心是否过于啰嗦,或因纠结于太多的小事从而影响看待事物的格局。当然,更多是因为懒惰,越来越少的运笔与思考,然后为自己找开脱,确实惭愧。
在赴任新岗位前,李冰曾任国寿养老合规负责人、法律责任人,拥有丰富的合规领域经验。广发银行在资产质量方面波动较大、起伏不定,近三年房地产不良贷款率较高,且曾收到“违规发放房地产贷款”等违法行为的天价罚单。对此,新副行长李冰如何破局备受关注。
01再迎一名“75后”副行长
公告显示,核准李冰广发银行副行长任职资格,同时要求核准任职资格人员严格遵守有关监管规定,并按要求及时报告履职情况等。
据悉,李冰来自广发银行的大股东中国人寿保险(集团),于2023年下半年获得该行聘任。公开资料显示,李冰生于1975年5月,先后毕业于复旦大学、中国人民大学,为法学博士。曾先后担任中国人民保险公司法律部副主任科员;中国人保控股公司法律部主任科员;中国人寿养老保险公司法律合规部总经理;中国人寿保险(集团)公司风险管理部/内控合规部总经理,中国人寿保险(集团)公司合规责任人。
李冰一直深耕合规领域。2010-2021年曾任国寿养老合规负责人、法律责任人,并先后担任国寿养老办公室主任助理,风险管理与法律合规部总经理助理,法律事务部副总经理(主持工作)、总经理,法律合规部总经理。
据了解,此次李冰接任的是去年到龄退休的广发银行原副行长郑小龙。公开资料显示,生于1963年8月的郑小龙也是“广发老将”,此前,他曾任广发银行惠州分行副行长、广发银行总行规划与管理部总经理兼改革重组发展办公室负责人、广发银行董事会秘书、广发银行党委委员、总稽核等多个职位。2023年8月,郑小龙到龄退休。
02近年来高管变动频繁
自2023年起,广发银行接连迎来高管变动。
根据该行披露,2023年1月3日,尹矣因到龄退休,辞任董事、董事会风险管理委员会委员和常务副行长职务。同年3月22日,广发银行董事会审议通过尹矣辞任本行常务副行长职务,张伟辞任该行首席战略官。同时,决定聘任李小水为该行副行长、风险责任人,其任职资格于今年4月份获监管核准。
与李冰不同的是,李小水为“广发老将”。
公开资料显示,李小水生于1975年1月,金融学硕士,经济师。曾先后担任广州金融高等专科学校教师,广发银行广州分行天河支行副经理、广州分行办公室副经理、总行人事部员工,总行办公室副经理、总行信贷审查部经理,长沙分行党委委员、副行长,佛山分行党委书记、行长,中山分行行长,总行党委办公室主任、党委宣传部部长、办公室总经理,总行行长助理。
2023年9月,广发银行原副行长郑小龙到龄退休,李冰调任广发银行任副行长;广发银行原风险管理部总经理李怀根出任该行首席信息官。
此外,2023年底,广发银行原战略客户部总经理、副总经理金茜任该行总行授信审批部总经理兼任首席信贷官。直至今年3月底、4月初,监管核准了金茜、李怀根、李小水的任职资格。
随着近期李冰的任职资格获得监管核准,广发银行也正式形成了“一正三副”的高管架构并且年轻化趋势明显。其中,该行行长由中国人寿集团副总裁“70后”王凯兼任,三位副行长中除了“65后”的“广发老将”林德明之外,李小水、李冰均为“75后”。
03房地产不良贷款率偏高
在管理层“换血”之外,广发银行的业绩也一直备受关注。而对于拥有丰富风控与合规经验的广发新副行长李冰来说,他所要面临的是近年来广发银行在合规和资产质量方面的挑战。
财报显示,广发银行2023年实现营业收入696.78亿元,同比下降7.29%,不及2019年水平,与近十年营业收入最高峰2020年的805.25亿元相差一百多亿元。
净利润方面,广发银行2023年实现净利润160.19亿元,同比增长3.16%。截至2023年末,广发银行总资产3.51万亿元,同比增长2.67%。
对比其他股份行2023年度业绩来看,广发银行业绩排名靠后,营业收入、净利润和总资产均排名倒数第三。
资产质量方面,年度报告显示,截至2023年末,广发银行不良贷款余额326.08亿元,同比下降3.10%;不良贷款率为1.58%,较上年末下降0.21个百分点,其中个人贷款不良率为1.26%,较上年末提高0.05个百分点;拨备覆盖率160.91%,较上年末下降4.92个百分点。
不良贷款率在股份行中也偏高,仅低于渤海银行和华夏银行,但相较于2022年同期,广发银行不良贷款率的下降幅度在股份行中最大;不良贷款余额与其他股份行相比较低,只高于渤海银行和浙商银行。
房地产不良贷款率方面。近三年广发银行房地产不良贷款率波动大,并在2022年其房地产不良贷款率创下近十年新高。
2021年,广发银行房地产不良贷款率为2.15%,同比上涨了2.05个百分点;
2022年房地产不良贷款率为6.66%,增幅为4.51个百分点,这也是近十年最高的一次;
2023年,房地产不良贷款率有所下降,为6.21%,下降了0.45个百分点。广发银行2023年度房地产不良贷款余额为1060.74亿元,较2022年的1161.73亿元同比下降了8.7%。
此外,广发银行曾因“违规发放房地产贷款”等违法行为收到天价罚单。
根据行政处罚信息公开表,广发银行存在以下14项违法违规行为:
一、小微企业划型不准确;
二、违规发放房地产贷款;
三、违规发放流动资金贷款;
四、违规发放土地储备贷款;
五、违规向企业发放贷款用于土地储备项目;
六、未经任职资格核准履行高级管理人员职责;
七、未对集团客户统一授信;
八、信贷资产质量反映不真实;
九、信贷资金违规流入证券账户;
十、贷款资金违规回流借款人;
十一、未严格落实受托支付;
十二、虚增存贷款规模;
十三、信用卡透支资金流入房地产开发企业;
十四、并购贷款管理不规范。
据国家金融监管总局网站消息,2023年8月,该局对广发银行开出罚单,针对该行“违规发放房地产贷款”“信贷资产质量反映不真实”“信贷资金违规流入证券账户”等14项违法违规行为,对该行合计罚款2340万元,其中总行550万元,分支机构1790万元。
来源:南方都市报编辑:樊锐祥
七月的三言两语,现场记录,发发感慨,晒晒心情。
二0二四年七月三十一日 星期三 晴雨间
一个游泳的绝对热度月份,却因为意外暂停了整整一个月,面对切身经历的事件,又一次地感受人性。很多时候生活所遭遇的种种,让我们不得不反思所有的应该与不应该。庆幸的是自己一直拥有对人生的敏感与悟性,能够通过许多的小事去思考其中的道理,由此理解更多的原因,明白更多的因果,看透更多的人性。
一直想记录生活中的琐事,又担心是否过于啰嗦,或因纠结于太多的小事从而影响看待事物的格局。当然,更多是因为懒惰,越来越少的运笔与思考,然后为自己找开脱,确实惭愧。