高管频变、被罚2340万，广发银行不良贷棘手

Sat, 20 Jul 2024 15:12:47 +0000

  广发银行再迎一名“75后”副行长。近日，国家金融监管总局发布行政批复显示，核准李冰广发银行股份有限公司副行长的任职资格。目前，广发银行高管层已形成“一正三副”的架构，且年轻化趋势明显。

      在赴任新岗位前，李冰曾任国寿养老合规负责人、法律责任人，拥有丰富的合规领域经验。广发银行在资产质量方面波动较大、起伏不定，近三年房地产不良贷款率较高，且曾收到“违规发放房地产贷款”等违法行为的天价罚单。对此，新副行长李冰如何破局备受关注。

01再迎一名“75后”副行长

      公告显示，核准李冰广发银行副行长任职资格，同时要求核准任职资格人员严格遵守有关监管规定，并按要求及时报告履职情况等。

      据悉，李冰来自广发银行的大股东中国人寿保险（集团），于2023年下半年获得该行聘任。公开资料显示，李冰生于1975年5月，先后毕业于复旦大学、中国人民大学，为法学博士。曾先后担任中国人民保险公司法律部副主任科员；中国人保控股公司法律部主任科员；中国人寿养老保险公司法律合规部总经理；中国人寿保险（集团）公司风险管理部/内控合规部总经理，中国人寿保险（集团）公司合规责任人。

      李冰一直深耕合规领域。2010-2021年曾任国寿养老合规负责人、法律责任人，并先后担任国寿养老办公室主任助理，风险管理与法律合规部总经理助理，法律事务部副总经理(主持工作)、总经理，法律合规部总经理。

      据了解，此次李冰接任的是去年到龄退休的广发银行原副行长郑小龙。公开资料显示，生于1963年8月的郑小龙也是“广发老将”，此前，他曾任广发银行惠州分行副行长、广发银行总行规划与管理部总经理兼改革重组发展办公室负责人、广发银行董事会秘书、广发银行党委委员、总稽核等多个职位。2023年8月，郑小龙到龄退休。

02近年来高管变动频繁

        自2023年起，广发银行接连迎来高管变动。

        根据该行披露，2023年1月3日，尹矣因到龄退休，辞任董事、董事会风险管理委员会委员和常务副行长职务。同年3月22日，广发银行董事会审议通过尹矣辞任本行常务副行长职务，张伟辞任该行首席战略官。同时，决定聘任李小水为该行副行长、风险责任人，其任职资格于今年4月份获监管核准。

       与李冰不同的是，李小水为“广发老将”。

      公开资料显示，李小水生于1975年1月，金融学硕士，经济师。曾先后担任广州金融高等专科学校教师，广发银行广州分行天河支行副经理、广州分行办公室副经理、总行人事部员工，总行办公室副经理、总行信贷审查部经理，长沙分行党委委员、副行长，佛山分行党委书记、行长，中山分行行长，总行党委办公室主任、党委宣传部部长、办公室总经理，总行行长助理。

      2023年9月，广发银行原副行长郑小龙到龄退休，李冰调任广发银行任副行长；广发银行原风险管理部总经理李怀根出任该行首席信息官。

      此外，2023年底，广发银行原战略客户部总经理、副总经理金茜任该行总行授信审批部总经理兼任首席信贷官。直至今年3月底、4月初，监管核准了金茜、李怀根、李小水的任职资格。

      随着近期李冰的任职资格获得监管核准，广发银行也正式形成了“一正三副”的高管架构并且年轻化趋势明显。其中，该行行长由中国人寿集团副总裁“70后”王凯兼任，三位副行长中除了“65后”的“广发老将”林德明之外，李小水、李冰均为“75后”。

03房地产不良贷款率偏高

      在管理层“换血”之外，广发银行的业绩也一直备受关注。而对于拥有丰富风控与合规经验的广发新副行长李冰来说，他所要面临的是近年来广发银行在合规和资产质量方面的挑战。

      财报显示，广发银行2023年实现营业收入696.78亿元，同比下降7.29%，不及2019年水平，与近十年营业收入最高峰2020年的805.25亿元相差一百多亿元。

      净利润方面，广发银行2023年实现净利润160.19亿元，同比增长3.16%。截至2023年末，广发银行总资产3.51万亿元，同比增长2.67%。

      对比其他股份行2023年度业绩来看，广发银行业绩排名靠后，营业收入、净利润和总资产均排名倒数第三。

      资产质量方面，年度报告显示，截至2023年末，广发银行不良贷款余额326.08亿元，同比下降3.10%；不良贷款率为1.58%，较上年末下降0.21个百分点，其中个人贷款不良率为1.26%，较上年末提高0.05个百分点；拨备覆盖率160.91%，较上年末下降4.92个百分点。

      不良贷款率在股份行中也偏高，仅低于渤海银行和华夏银行，但相较于2022年同期，广发银行不良贷款率的下降幅度在股份行中最大；不良贷款余额与其他股份行相比较低，只高于渤海银行和浙商银行。

      房地产不良贷款率方面。近三年广发银行房地产不良贷款率波动大，并在2022年其房地产不良贷款率创下近十年新高。

      2021年，广发银行房地产不良贷款率为2.15%，同比上涨了2.05个百分点；

      2022年房地产不良贷款率为6.66%，增幅为4.51个百分点，这也是近十年最高的一次；

      2023年，房地产不良贷款率有所下降，为6.21%，下降了0.45个百分点。广发银行2023年度房地产不良贷款余额为1060.74亿元，较2022年的1161.73亿元同比下降了8.7%。

      此外，广发银行曾因“违规发放房地产贷款”等违法行为收到天价罚单。

      根据行政处罚信息公开表，广发银行存在以下14项违法违规行为：

      一、小微企业划型不准确；

      二、违规发放房地产贷款；

      三、违规发放流动资金贷款；

      四、违规发放土地储备贷款；

      五、违规向企业发放贷款用于土地储备项目；

      六、未经任职资格核准履行高级管理人员职责；

      七、未对集团客户统一授信；

      八、信贷资产质量反映不真实；

      九、信贷资金违规流入证券账户；

      十、贷款资金违规回流借款人；

      十一、未严格落实受托支付；

      十二、虚增存贷款规模；

      十三、信用卡透支资金流入房地产开发企业；

      十四、并购贷款管理不规范。

      据国家金融监管总局网站消息，2023年8月，该局对广发银行开出罚单，针对该行“违规发放房地产贷款”“信贷资产质量反映不真实”“信贷资金违规流入证券账户”等14项违法违规行为，对该行合计罚款2340万元，其中总行550万元，分支机构1790万元。‍

来源：南方都市报‍‍编辑：樊锐祥

七月的三言两语，现场记录，发发感慨，晒晒心情。

二0二四年七月三十一日  星期三    晴雨间

      一个游泳的绝对热度月份，却因为意外暂停了整整一个月，面对切身经历的事件，又一次地感受人性。很多时候生活所遭遇的种种，让我们不得不反思所有的应该与不应该。庆幸的是自己一直拥有对人生的敏感与悟性，能够通过许多的小事去思考其中的道理，由此理解更多的原因，明白更多的因果，看透更多的人性。

      一直想记录生活中的琐事，又担心是否过于啰嗦，或因纠结于太多的小事从而影响看待事物的格局。当然，更多是因为懒惰，越来越少的运笔与思考，然后为自己找开脱，确实惭愧。

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Thu, 01 Jan 1970 00:00:00 +0000

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